FIRST TIME BUYERS
Don't be daunted by the leap into unknown waters! Buying a home for the first time may seem like an overwhelming process, especially when you have no idea where to start, but that's why we're here to help. Learn more about the process of obtaining a mortgage, finding the perfect home, and making an offer, and you'll be on your way to owning your very own home in Eastern North Carolina!
ENTENDIENDO SU HIPOTECA
En primer lugar, hablemos de las hipotecas. La mayorÃa de los compradores necesitan una y hay muchas opciones que varÃan enormemente de un prestamista a otro y de un comprador a otro. Esto significa que es importante entender lo que estás buscando y hablar con muchos prestamistas diferentes para asegurarte de que estás obteniendo la mejor oferta posible.
Tipos de hipotecas
Hay cuatro tipos básicos de hipotecas utilizadas por la mayorÃa de los compradores de viviendas.
Hipoteca convencional:
Este es el préstamo estándar que utilizan los compradores con un crédito bueno o excelente que realizan pagos iniciales de al menos el 10 %. Sin embargo, existen programas que ofrecen opciones para pagos iniciales más bajos según el crédito y la ubicación del comprador.
Hipoteca FHA:
Estos préstamos suelen ser para compradores con calificaciones crediticias más bajas, ya que ofrecen un pago inicial de tan solo el 3,5 % y tasas de interés más bajas. Sin embargo, las hipotecas de la FHA también requieren primas de seguro hipotecario, lo que puede generar costos generales más altos.
Hipoteca VA:
Todos los veteranos y miembros activos de las fuerzas armadas califican para los préstamos del VA. Estos ofrecen hasta un 100 % de financiamiento, aprobaciones de préstamos simplificadas y tasas de interés más bajas. Pueden ser mucho más bajas que los préstamos convencionales.
Hipoteca del USDA:
Estos préstamos están disponibles para compradores en áreas rurales o de baja densidad de población y ofrecen hasta un 100% de financiación y tasas de interés por debajo de las del mercado. Sus compradores ideales son personas de ingresos medios, con calificaciones crediticias bajas y que compran viviendas modestas. Además, debido a la definición poco precisa que el gobierno da del término "rural", algunos de los compradores en las comunidades más pequeñas que rodean a Raleigh calificarán para este préstamo.
¿Qué incluyen las hipotecas?
Hay cuatro componentes principales en el pago de una hipoteca, a menudo abreviados como "PITI".
Principal:
Se trata del reembolso del importe inicial que usted pidió prestado a su prestamista (en otras palabras, el precio de su vivienda).
Interés:
Se trata de un pago al prestamista por el dinero prestado (y luego se agrega al precio inicial de su vivienda).
Impuestos:
Los impuestos anuales de la ciudad y del condado que se aplican a su propiedad se dividen por la cantidad de pagos de hipoteca que realiza en un año y se suman a su hipoteca.
Seguro:
El pago mensual del seguro de vivienda lo cubre contra diversos riesgos y se agrega al pago de su hipoteca.
Cómo buscar un préstamo y comprender sus opciones
Antes de decidirte por un préstamo o prestamista en particular, es importante que investigues. Eso significa reunirte con AL MENOS dos prestamistas diferentes para asegurarte de que estás obteniendo la mejor tasa posible. También es importante que comprendas los dos tipos de tasas de interés diferentes que ofrecen los prestamistas hipotecarios.
Hipoteca a tasa fija:
El interés de un FRM no cambiará, por lo que sus pagos mensuales no cambiarán, lo que los hace muy predecibles.
Hipoteca de tasa ajustable:
La tasa de interés de un ARM generalmente será más baja al principio, pero como las tasas de interés fluctúan con el mercado, pueden ser algo impredecibles o incluso resultar en pagos más altos.
Cómo calcular tu presupuesto mensual
Ahora que sabe qué opciones de préstamos están disponibles para usted, cuánto puede esperar pagar como pago inicial y cuáles serán sus probables tasas de interés, es momento de determinar cuánto puede pagar cada mes, lo que luego se utilizará para calcular el rango de precio de su casa.
Tenga en cuenta que los costos de su hipoteca se basarán tanto en el precio de la vivienda como en las tasas de interés ACTUALES. La asequibilidad de una vivienda puede variar de un dÃa para otro en función de las tasas actuales.
Compra de casas en venta en el este de Carolina del Norte
Now it's time for the fun part! You get to start shopping! This is where you get to decide exactly what you want and need in a home, from the type of house or townhouse to the location of the neighborhood to all the exciting interior and exterior amenities you just have to have! Make sure you keep detailed records of the homes you visit, noting things you liked, didn't like, pros and cons, etc. Taking pictures can also help keep your memory fresh.
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Tip: Before you start touring homes, determine the actual selling price of homes in your preferred neighborhoods - not just their listing price - to get a better idea of the actual affordability of the location.
Hacer una oferta
You found the perfect house, and now it's time for your and your agent to sit down and discuss your offer. It's important to work together to determine a price you can comfortably afford but will also be a realistic offer for the seller to accept and will not be dismissed against any competing offers the seller might receive.
What Will I Pay Up Front?
Earnest money:
Think of this as your security deposit. It's paid when you submit your offer to show the seller that you are serious. When your offer is accepted, it is applied to your down payment or closing costs.
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Down Payment:
This is determined by your loan, or possibly any government programs or assistance you have requested.
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Closing Costs:
These are typically low for buyers and represent the fees associated with paperwork and lender charges.
Requesting a Home Inspection
If the seller accepts your offer, it's time for a home inspection. Before you close, you'll want to have an experienced professional walk the house to ensure that there aren't any lingering problems or maintenance issues that might not be visible at first glance. You don't want to be hit with a serious maintenance or structural issue right after you move in. If necessary, you can request that the seller repair any issues you find.
Cierre
If everything looks good, it's time to sign the paperwork, make final negotiations and payments, and get your keys!
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Review Your Contract
Before you sign any paperwork, it's important that you carefully read over the contract with your agent or lawyer to ensure there are contingencies - that is, if something falls through with your mortgage, you aren't still obligated to buy the home.
Finalize Your Mortgage
Work with your chosen lender to submit your mortgage application, have your home appraised, and review predicted closing costs. There are many costs commonly associated with closing, including attorney fees, title insurance, appraisal fees, home inspection fees, courier fees, government recording fees, and taxes.
Pay, Close, and Get Keys!
It's time to close! Meet with your agent, lender, and the seller to finalize the paperwork, sign your contracts, and pay your down payment and closing costs. Finally - the keys to your new home!